Получение прав для многих пешеходов России является не менее знаменательным событием, нежели покупка личного автомобиля. Однако перед тем как сесть за руль, нужно побеспокоиться обо всех аспектах вождения транспорта, в том числе и о страховке.
Начинающие автовладельцы часто не знают, как выбрать страховую компанию, и какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО, что нередко приводит к путанице и ошибкам.
Начиная с 01.07.2003, все автовладельцы России обязаны страховать свое транспортное средство по программе ОСАГО. Введена она была с целью уменьшить разгулявшуюся на то время безответственность на дорогах, пришедшую в новый век из анархистских 90-х годов.
Обязательное страхование автогражданской ответственности призвано возмещать ущерб перед третьими лицами в тех ДТП, где владелец этого полиса был виновником. Проще говоря, если вы стали виновником аварии – страховая компания выплачивает вместо вас деньги. При этом на 2016 год максимальное покрытие ОСАГО составляет 400 тыс. руб.
Основные факторы, определяющие стоимость полиса:
- физическое или юридическое лицо;
- регион прописки владельца;
- тип ТС;
- срок владения страхуемым ТС;
- мощность двигателя страхуемого ТС;
- возраст и стаж водителя;
- в который раз заключается договор.
В процессе оформления страхования можно получить скидку, если за время прошлого контракта, автовладелец не становился виновником ДТП. Скидка накапливается за безаварийное вождение на протяжении нескольких контрактов, и тогда сумма страховки становится ощутимой.
Так, например, если вы проездили 10 лет, не попадая в аварии по своей вине, то вполне можете рассчитывать на 50% скидку на страховой полис в будущем.
Учитывая распространение дорогостоящих автомобилей на дорогах страны, очень часто суммы в 400 тыс. рублей, попросту не хватает, чтобы возместить весь ущерб. Так, к примеру, в феврале 2016 года в Челябинске произошла “самая дорогая авария года”, когда Лада 2114, вылетев на красный свет, протаранила на перекрестке Роллс-Ройс, стоимостью в 20 млн. рублей.
Крепкий “британец” сдержал удар, и защитил присутствующих в автомобиле, чего не скажешь о водителе Лады. Оклемавшись от многочисленных травм, ему вместе со страховой компанией пришлось возмещать владельцу иномарки сумму в 1,5 млн. руб.
Избежать подобных финансовых убытков, позволяет программа ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Это дополнение к обязательной страховке, позволяющее увеличить покрытие до 30 млн. рублей.
Ее стоимость – от 1 до 18 тыс. руб./год, что кажется сущим пустяком, по сравнению со стоимостью ремонта дорогих иномарок.
Где оформить ОСАГО
Получение электронного полиса Раньше многие страховщики практиковали бонусы в виде накапливаемой скидки за беспрерывное сотрудничество, поэтому считалось целесообразно оставаться в одной СК как можно дольше. Но с введением КБМ (коэффициент бонус-малус) и ведением единой базы в РСА, это уже не актуально.
Сейчас многие смотрят не на цену страхового полиса, а на благополучность страховщика. Поэтому, очень важно определиться, в какую компанию подавать документы для оформления полиса ОСАГО.
При ее выборе следует обратить внимание на следующие факторы:
- репутация компании, срок ее существования, процент выплат и т.п.;
- какие существуют программы, и какие условия они предлагают;
- стоимость услуг и механизм ее формирования;
- бонусы при пролонгации и перезаключении договора.
С момента введения обязательного страхования, на этом фоне появилось множество мошеннических компаний, которые приманивают автовладельцев низкими ценами. Однако выплат такие конторы не совершают. Они всячески пытаются доказать вину своего клиента, ссылаются на неправильно заполненные документы, бюрократические ошибки, а то и вовсе объявляют себя банкротом.
- Альфа-страхование.
- ВТБ страхование.
- ЖАСО.
- Ингосстрах.
Сегодня часто встречаются и посреднические фирмы-брокеры, выполняющие страховые обязанности от лица компании. Однако их услуги, как правило, мало востребованы жителями крупных городов.
Получение страховки для физических лиц
Длительность ОСАГО – от 3 до 12 месяцев, поэтому опытные автовладельцы знают наизусть, какие документы нужны для оформления страховки. Категория физических лиц среди владельцев данного страхования – самая многочисленная, т.к. в нее входят все граждане России, имеющие личный автомобиль.
Для получения полиса необходимы следующие документы:
- заявление на оформление страхового договора. Оно заполняется на готовом бланке, который выдают в отделении компании;
- диагностическая карта. Она свидетельствует об успешном прохождении техосмотра, который является неотъемлемой частью оформления полиса. Пройти техосмотр владелец автомобиля может, как на том СТО, которое выбрал сам, так и на том, которое рекомендует страховщик. В некоторых случаях СК сама определяет перечень станций техобслуживания, на которых можно пройти осмотр, а для определенных видов транспорта подобные процедуры и вовсе не нужны. Нужно помнить, что у диагностической карты ограничен срок действенности, после чего осмотр необходимо повторить;
- свидетельство о регистрации (для новых автомобилей, еще не поставленных на учет, можно предоставить паспорт транспортного средства);
- паспорт владельца ТС. В случаях, когда владелец автомобиля и страхователь – не одно и то же лицо, необходимо иметь документы обоих. Владельцем полиса ОСАГО может быть и гражданин другой страны. Он также должен предоставить паспорт своего государства, если нет Российского;
- полис ОСАГО (если ранее оформлялся). Предоставляется при необходимости продлить или перезаключить контракт. В таком случае процедура получения страховки проходит в разы быстрее, ведь документы и все данные водителя и автомобиля подавались во время получения предыдущего полиса;
- водительское удостоверение. Предоставляется тогда, когда страховка оформляется с ограничением допущенных водителей. Если допущенных лиц несколько, то придется предоставить удостоверение каждого из них. При неограниченном количестве лиц, права не нужны.
В некоторых случаях оформлением полиса ОСАГО занимается доверенное лицо. Тогда этому человеку понадобится еще и доверенность владельца автомобиля.
Очень важно, чтобы вся подаваемая информация имела правдивый характер, была полной и актуальной. Иначе страховая компания имеет основания не заключать контракт или даже расторгнуть его в период исполнения.
Оформление ОСАГО для юридических лиц
Для получения ОСАГО, им необходимы следующие документы:
- диагностическая карта;
- свидетельство о регистрации или техпаспорт;
- доверенность от гендиректора о представлении интересов компании;
- свидетельство о гос. регистрации;
- печать организации;
- паспорт.
Данные проходят проверку, и если у страховщика не возникает никаких вопросов, то заявление принимается, а после подписания контракта, доверенное лицо получает такие документы, как:
- обоюдно подписанный страховой полис;
- условия страховки;
- страховая памятка;
- квитанция об оплате.
Теперь страхование официально вступило в силу на весь уговоренный срок. За месяц до его истечения следует начать задумываться о повторном обращении в СК, чтобы к моменту истечения предыдущей страховки, уже была оформлена новая.
Электронный полис ОСАГО
Мир технологий не стоит на месте, поэтому сегодня оформить страховку автогражданской ответственности можно вообще без документов и без посещения страховой компании. Для этого необходимо лишь иметь компьютер, ноутбук или даже планшет, и выход в Интернет.
Как же оформить е-ОСАГО?
- Оформление страховки нужно делать на официальном сайте выбранной компании. Сегодня многие компании уже имеют возможность и лицензию на этот вид полисов.
- Для подачи заявки нужно зарегистрироваться в личном кабинете. У вас потребуют ввести ваши личные данные, серию и номер паспорта, водительские права, ПТС, а также вводит данные о страховой истории. Здесь нужно ввести свой КБМ, который рассчитывается очень просто, а также данные о своем транспортном средстве.
- Система самостоятельно рассчитывает стоимость страховки и если клиент хочет приобрести её, отправляет данные на проверку в РСА. Как правило, это занимает 30-40 минут.
- Если все данные соответствуют указанным в базе РСА, то после процедуры проверки, вам предложат оплатить страховку, а копия будет отправлена на электронную почту. Здесь же, в личном кабинете, вы можете и распечатать страховой полис ОСАГО и возить его в машине.
Как видите, оформление ОСАГО через интернет очень удобно, выгодно и занимает совсем немного времени.
